首先来了解下,基金定投是什么意思

基金定投是定期定额投资基金的简称,指以固定的金额在固定的时间投资到指定开放式基金中,和银行的零存整取有些相似。基金定投也是定期定额的一种投资计划。如果把你自己比作成一只基金,定投就像每个月老板发薪水给你。不同的是,定投需要量力而为,把每个月的不小部分闲钱投入到基金中。但是基金定投并不适合所有人!因为基金本身并不是一个“长期投资的方法”,对于我们来说,可投资的期限是有限的,以有限对无限,如果我们在有限周期中做基金定投,这明摆着其中会有大量的机会成本在其中。

基金定投适合人群

上班族:大部份的上班族薪资在扣除日常生活费用后,所剩金额已不多,小额的定期定额投资方式比较适合他们。而且上班族时间、精力有限,时常无法亲自在营业时间到金融机构办理申购手续。因此定期定额投资,对上班族来说是最省时省力的选择。

未来有特殊资金需求者:例如三年后须购房、二十年后子女出国留学基金,或者三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额投资方式来规划,不但会减轻经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。

稳健型投资者:由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。所以比较适合喜欢低风险、稳健型的投资者。

基金定投也是有风险的,那么基金定投风险大吗?

一:基金本身的风险

基金根据风险大小,也分为很多种,比如货币型、指数型、股票型、混合型。风险越大,亏损的概率也就越大。因此,选择基金,一定要根据自己的风险偏好,和风险承受能力,选择适合自己的基金。即使同样是指数型基金,比如你选了上证50,或者沪深300,今年赚钱是大概率,而且赚得还不少,比如定投300指数增强,一个半月,今天为止收益率8%。可是,如果你选择了创业板指数,或者中小板,次新股,估计收益曲线会很难看。当然,这都是暂时的、短期的风险和收益,相信风水轮流转,行业、板块会轮动,今年大盘蓝筹涨,明年可能就轮到创业、中小板涨了。因此,基金定投追求的是长期、稳定、持续性地收益,需要跨越经济周期,经历牛熊转换,至少坚持三到五年才能收益最大化。

二:投资者自身的风险。

虽然,基金定投,见证的是时间的力量,时间可以摊薄成本,即使你5000点,甚至6000点开始定投,最终还是会赚钱,可是会大大降低收益率,拉长盈利的时间周期。最简单的方法就是,比如这些年,大盘最高点6000点,最低点1000点,平均点位3500点,那么3500点以下就更适合定投,3000点以下适合加大定投金额,4000点以上就减少定投金额,并分批收割。这是客观的,也是市场的风险。最常见的情况就是,在定投的过程中,跟炒股一样追涨杀跌。比如看到市场上涨,就加大定投金额,市场下跌的时候,反而害怕,减少了基金定投。方向搞反了,只能南辕北辙。

三:投资者操作的风险。

基金定投,跟股票投资一样,同样考验人性,考验耐心和信心。最恐怖,也是最常见的一种情形是,坚持了很长时间的定投,因为心态不好,失去了信心和耐心,在黎明前,最黑暗的一刻,割肉出局,倒下了。正确的心态应该是,越跌越开心才对,因为可以买到更多、更便宜的股票,坐等秋天收果子。别人贪婪我恐惧,别人恐惧我贪婪。

四:现金流不足的风险。

还要一种情况,有句话说,计划赶不上变化,出现了现金流危机。比如,开始制定定投计划的时候,做好了三年,甚至五年的准备。可是,中国的股市熊长牛短,如果不幸赶上熊市,坚持定投三年,亏损都有可能,这也是最考验人性的地方。结果,刚刚坚持定投了两年,突然需要一大笔现金,比如买房、买车等需求,而坚持定投两年,即使亏损,也算一笔大钱了。那么,这个时候,要不要止损出局?

基金投资分析策略

那么如何做基金定投?— 基金定投操作方法

基金定投操作方法一:选对时机很重要

虽然这句话更适用于普通买入基金,但是定投如果时机正确也更容易获得高收益。如你所见,我2011年末开始定投,当时上证指数2100点附近,股市处于低迷的熊市时期,坚持定投,能获取更多的低位筹码,一旦行情启动,收益立马就能体现。

基金定投操作方法二:一定要坚持。

基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要一定时间才能获得可观的收入。在我看来,一份定投计划,至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。

基金定投操作方法三:要选波动较大的基金品种来定投。

基金有很多种,最适合做定投的是股票型基金。因为股票型基金波动大,长期定额投资,可以分摊成本,行情启动时收益也会更大。我曾在2012年的有几个月将股票型换成了债券型基金来定投,后来好长时间没有波动我就赎回了。风险与收益成正比,股票型基金波动大,收益也会更高。

基金定投操作方法四:及时止盈。

及时止盈。虽然定投要坚持一定时间,但是如果遇到一轮牛市,你也可以选择提前止盈。比如我2011年开始的定投,如果当时不是因为用钱,合适的止盈时间应该是在2015年上半年。你会问如何判断何时该止盈呢?盈利收益率小于6.4%的话就可以考虑止盈了。

基金定投操作方法五:定投之前先做好准备工作。

我说的这个准备工作,一是要弄清楚基金定投是什么,怎么做,在哪里做;二是要筛选要投资的品种。基金定投按月也可以按周,但一般都建议按月,对上班族来说,最好选发工资后的日期按月扣款。目前我知道可以定投的平台有银行、证券公司、基金公司官网还有一些专门的第三方基金网站。选择的原则就是怎么省钱(手续费优惠)怎么安全方便怎么来。关于筛选投资品种,推荐指数基金。股神巴菲特在公开场合多次推荐过指数基金。大多数普通资者都适合投指数基金。因为指数基金可以永续存在,而且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势。这也是我后来经过学习和研究才明白的,所以今年改投了指数基金。

基金定投操作方法六:定投过程中要不断总结和调整。

比如你选了一只看好的基金去定投,中间遇到市场大幅调整,这个时候就不必严格按照规定的时间去买,可以追加买入降低成本;而涨幅过大时也可以减少买入锁定利润。具体而言,可以利用盈利收益率来判断是该追加还是减少买入份额。盈利收益率由著名的价值投资大师——格雷厄姆提出,他使用盈利收益率来判断股票的价值,盈利收益率=公司盈利/公司总市值,如果把股票看做一种特殊的理财产品,盈利收益率就是这个理财产品的收益率,它可以量化指数基金的收益情况。使用盈利收益率的限制是必须是投资大公司的指数基金才能用,因为盈利越稳定越有效。在盈利收益率高的时候定投,在盈利收益率低的时候停止定投,会比一般的定投收益高很多。

如何做基金定投,可以用这款神器 — 基金决策宝

什么是基金决策宝?

基金决策宝是由谁牛金融推出的智能基金投资应用,通过对价值数据的深度挖掘、 特色模型与核心算法的构建、以及成熟量化投资策略的分析研究, 打造融合投前决策、交易、投后管理的智能基金投资平台。

个基分析

个基分析

智能诊断

以基金经理为核心的基金智能评价体系,一秒诊断,提供精确诊断报告和优质基金。

个基分析

个基分析

量化筛选

多维度多指标,科学筛选出符合预期的高分基金。

市场研究

市场研究

风格检测 风格检测

覆盖九种基金风格,支持历史区间回看,帮你实时监控市场变化,迅速把握风格切换。

市场研究

市场研究

指数估值 指数估值

市场全景指数估值图谱免费看,大数据预测估值走势,为你挖掘指数盈利潜力。

基金决策宝下载 基金决策宝下载